本报记者 党晓培

聚焦

3月25日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，从中央层面明确了长期护理保险的制度定位与政策框架，标志着这项被称为社保“第六险”的制度，正式从试点探索阶段转向全国全面建制的过程。

长期护理保险是通过社会互助共济方式筹集资金，为失能人员提供基本生活照料及医疗护理保障的社会保险制度。自2020年12月昆明率先启动试点以来，这项制度已累计为29429名重度失能参保人撑起生活“保护伞”，照亮了他们的卧床时光。近日，本报记者走进养老中心等地，探访长护险的运行现状。

卸下“一人失能”的家庭重担

家住昆明市五华区的张家成（化名）老人，身患小脑萎缩、高血压、冠心病、哮喘等多种疾病，生活无法自理。老人与女儿、女婿一同生活，每月退休金几乎全花在买药和护理用品上，女儿女婿既要工作又要贴身照料老人，身心俱疲。

张家成的遭遇并非个例。数据显示，云南正处于人口老龄化加速推进的关键阶段，60岁及以上人口占比已升至18.86%，老龄化率每年约提升1个百分点，距离中度老龄化仅一步之遥。

2021年初，昆明市长护险政策刚落地，女儿张桂仙（化名）第一时间为父亲提交了申请。经专业评估，张家成被认定为重度失能三级，自此每月可享受32小时的护理机构上门服务，且每周服务次数不少于5次。

“‘一人失能，全家失衡’，这八个字道尽了无数家庭的现实困境。家中一旦出现失能老人，家人往往被迫轮流请假，甚至不得不辞职专职照护。解决失能人员的长期护理保障问题，既是守住民生底线的必然要求，也关乎社会的和谐稳定。”云南省医保局相关负责人表示，5年来，云南在试点中摸索、在实践中完善，长护险政策不断优化，越来越多像张家成这样的重度失能人员，在这项制度的托举下，让卧床时光多了一份保障。

截至2026年2月28日，昆明市长护险已覆盖全市203.54万名城镇职工参保人，以及30.30万名省本级职工参保人，省、市两级累计覆盖233.84万人，共有29429名重度失能参保人享受到了长护险待遇。

催生“银发经济”的新动能

“阿姨，吃午饭啦。”5月14日，昆明市“当你老了”健康养老中心里，护理员李玲花推着餐车，缓缓走到88岁老人陈萌的床边。陈萌已瘫痪10年，经评估为重度失能三级，依据昆明市长护险制度，她每月可享受最高2859元的专业护理服务补贴。

长护险不仅为失能家庭卸下重担，更激活了昆明养老护理产业的一池春水。试点之前，昆明的养老护理机构屈指可数，多是零星分布的传统养老院，居家护理服务更是一片空白。随着长护险试点的推进，截至目前，全市已有定点服务机构242家，其中医养结合机构37家、养老机构38家、居家护理服务机构167家。一张覆盖各县（市、区）的多层次、多样化长期护理服务网络，正逐步织密成型。

5年来，昆明市通过购买服务方式累计支付护理费11.85亿元，释放及新增就业岗位逾万个。如今，护理员的职业化道路正在逐步打通。云南省医保部门联合人社部门开展养老护理员技能培训和认定，推动长期照护师持证上岗。“长护险一定程度上对上下游产业形成有力拉动，带动护理服务、康复辅具、智慧养老等产业链协同发展，当民生保障与经济发展形成良性互动，制度生命力就会像大树一样扎根生长。”云南省医保局相关负责人介绍，2025年11月，全省首批长期照护师职业技能等级认定考试开考，不限户籍、不限学历，最大限度拓宽照护行业人才吸纳范围，在提升服务质量的同时，让养老护理从体力活变成专业活、体面活。

织密“全省覆盖”的保障网络

从试点到全面铺开，长护险仍面临“从无到有”到“从有到优”的升级挑战。如何让这项制度真正立得住、走得稳、可持续？

2025年12月29日，云南省政府印发《云南省建立长期护理保险制度实施方案》，自2026年2月5日起施行。方案明确，全省统一费率为0.3%，实行动态调整。在筹资分担上，单位职工由用人单位和个人各承担0.15%；退休人员个人按0.15%缴费，原单位不承担；未就业城乡居民个人与政府按1∶1左右分担，政府补助由中央财政和地方财政共同承担。18岁以下未就业人员跟随父母或其他法定抚养人等参保，不单独缴费。

职工医保个人账户里的钱，不仅可以缴纳自己的长护险个人费用，还可以帮配偶、父母、子女等近亲属缴纳，真正把家庭共济落到了实处。

在待遇保障方面，长护险不设起付标准，按规定参保缴费、失能状态持续6个月及以上的重度失能人员即可申请。待遇按失能等级分级给付，单位职工约70%、城乡居民约50%，并设置年度最高支付限额。基金年度最高支付限额不高于全省上年度城乡居民人均可支配收入的50%，既保障了失能人员的护理需求，又兼顾了基金可持续性。随着全省制度推开，这一大基金池将汇聚更多力量，发挥更强的抗风险能力和互助共济效应。从昆明试点实际执行来看，医养结合机构护理月最高支付限额为2859元，养老机构护理月最高支付限额为2639元。

昆明试点的成功，为全省推广积累了宝贵经验。根据《方案》，云南省将用3年左右时间分步实施：2026年底前，曲靖、玉溪、楚雄、文山、西双版纳、大理、临沧等首批7个统筹地区完成建制；2027年底前不少于4个统筹地区建制；2028年底前全省所有统筹地区完成建制。