李莎

2022年5月29日，主体工程涉及123个系统新建及改造，投入超1亿元、历时13个月建设的云南红塔银行新一代核心系统全面投产上线，标志着其核心科技能力的“蝶变”升级，开启了金融科技发展新篇章，有效赋能“产业银行+科技银行”双轮驱动发展战略，为推动数字化转型发展注入了新动能。

作为云南红塔银行的“一号工程”，新一代核心系统具备服务亿级客户、每天亿级交易量的“双亿”能力，能满足平均每分钟处理约50万笔联机交易，交易平均响应时间不超过300毫秒，可支持至少2000个客户同一秒内并行发起交易，并能支撑未来海量交易增长的需求，业务处理速度也将实现从“公路速度”到“高铁速度”的飞跃。

新起点

重构“大脑”建设“优势数字银行”

自2016年更名运营以来，云南红塔银行各项业务发展迅速，业务经营规模快速攀升。围绕更好地支撑和服务“业务快速发展”这一核心问题，该行从战略高度加大信息科技投入，按照“架构引领、急用先行、分步建设、强化管控”的策略，大力推动全行信息化建设，先后新建、改造、优化各类应用系统160多套，形成了以企业服务总线系统（ESB）、文件传输总线、消息总线3大总线系统为应用架构中心的面向服务架构（SOA）的松耦合架构风格，为信息化建设可持续发展奠定基础。

然而，随着云南红塔银行“产业银行+科技银行”双轮驱动发展战略的逐步落地，其核心系统能力面临重大考验，系统的老化难以支撑其未来业务发展的问题日益凸显，并制约了业务的快速发展及金融科技的创新，阻碍了行业竞争力的持续提升，全面数字化转型迫在眉睫。

众所周知，核心系统是银行业务经营的基础，承载了银行的存贷款、支付结算等金融服务，以及风险管控等核心业务，是银行IT系统建设的重中之重，是一家银行的“大脑”和“心脏”，也是银行科技实力的重要体现，其重要性不言而喻。

“老核心系统就像一台拖拉机，拉着外围系统的诸多汽车，行进速度可想而知。”云南红塔银行党委副书记、行长张振民表示，启动新一轮核心系统项目群建设，就是要将核心系统由“拖拉机”变成“高铁”，由此带动经营管理与业务发展的“飞驰”。

为此，云南红塔银行对标同业、体现先进，本着“适度超前，预留空间”的原则，立足于现代商业银行经营管理要求，围绕“产业银行+科技银行”双轮驱动战略，对原核心系统的系统架构、数据架构、业务架构和技术架构进行了全面重构，全面赋能“优势数字银行”建设。

在业务层面，聚焦提升客户运营能力、支持快速产品创新和差异化定价能力，优化业务流程提升客户体验，支持多法人、事业部制和多机构灵活设置，奠定精细化管理基础、提升风险控制能力，提升会计核算的灵活性及业务经营管理能力和效率。

在技术层面，关键核心系统采用了国产分布式数据库，并运行在国产私有云计算平台上，打造了具备高性能、高可用、易扩展、易运维能力的新一代核心系统，率先在国内城市商业银行采用“国产分布式数据库+云平台”部署新核心系统，为同行提供一个可供参考的实践案例。同时，架构层面做到“全集业务双活”，也就是在任何一个数据中心发生灾难故障时，业务无中断，对客户服务保障达到容灾能力最高级别。

“进入‘十四五’时期，银行数字化能力已成为立足市场的核心竞争力。”张振民介绍，通过新一代核心系统的建设，云南红塔银行构建了一套支撑未来8~10年业务发展需要的强大核心业务系统，为红塔银行“产业银行+科技银行”双轮驱动铸造了一个坚实的底座，使云南红塔银行数字化金融应用能力和服务水平上了一个新台阶。

新转变

从“以账户为中心”变为“以客户为中心”

那么，云南红塔银行新一代核心系统建设主要包括哪些内容？上线后，又将对其业务发展带来哪些改变？

据了解，新核心系统项目群的建设内容主要包括：新核心系统、新柜面系统（含厅堂一体化、移动展业、远程银行、集中授权、无纸化）、企业交易级总账系统等7套系统新建、74套外围配套系统改造、30套配合测试、12个产品系统改造，在系统建设过程中，对包括机构、柜员、产品、科目、渠道等主数据管理制定了新的规范体系。

新核心系统业务功能包括机构管理、用户及权限管理、凭证及现金管理、产品工厂、存款管理、资金清算、账户管理等业务模块。更为重要的是，该系统采用“以客户为中心”的设计，通过唯一的客户信息文件，将不同应用系统中属于同一客户的账户连接起来，并且在客户信息文件中定义了不同客户之间的相互关系，形成客户完整的关系视图，改变了传统核心业务系统“以账户为中心”的设计，使得业务数据的存储、维护和展现等操作都在客户层面进行，实现了“以账户为中心”向“以客户为中心”的业务模式转变。

“新核心系统上线后，不仅能使我们的服务效率明显提升，服务渠道进一步扩展，而且服务客户的模式也更加科学。”云南红塔银行副行长邓运高介绍，核心系统对柜面业务办理流程进行了重造，以更加合理的业务逻辑为基础，充分考虑客户的服务体验，减少了大量业务申请书的填制，柜面服务效率得到了很大提升，客户体验更佳。

值得一提的是，远程视频银行作为该系统的创新产物，利用现代化的通信技术，为无法触及物理网点的客户开辟了办理业务的新渠道，客户足不出户，即可通过视频银行办理密码重置、挂失补卡、理财签约等传统网点业务，借助科技的力量打通了服务客户的“最后一公里”。

此外，该行新一代综合柜面系统将全面实现无纸化，承担企业社会责任，践行绿色低碳办公，实现了更加科学的业务数据管理模式，提高了对客户服务的安全性。

依托烟草产业组建的云南红塔银行，肩负着优化烟草“资金池”，服务烟草“产业链”，培育发展新动能的使命。目前，已逐步构建起覆盖烟农、烟商、烟草供应链客户、烟草员工、烟草企业“五烟客群”的产品和服务体系。在此基础上，该行围绕云南绿色“三张牌”、八大重点产业，逐步推广产业金融服务模式，已初步搭建起服务烟草、高原特色农业、医疗大健康产业的产业银行根基。

“新核心系统是一个具备移动化、数据化、智能化特征的平台，支持我们以数字化手段去连接每一个实体经济。”张振民表示，云南红塔银行将牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，发挥作为产业银行贴近“三农”的优势，以金融科技提升产能效率及服务覆盖深度，让“普之城乡，惠之于民”的金融服务惠及云岭大地。