杨抒燕 李蕊 李鑫

习近平总书记指出，“要建设普惠金融体系，加强对小微企业、‘三农’和偏远地区的金融服务”。乡村振兴是实现中华民族伟大复兴的一项重大任务，作为现代经济的核心，全面推进乡村振兴离不开金融力量的支持。中国建设银行始终坚持金融工作的政治性、人民性和专业性，积极探索金融助力乡村振兴，将自身特色和业务优势与乡村发展的需求相结合，强化金融产品和服务方式创新，引导更多金融资源支持乡村振兴。

建行云南省分行秉持金融为民的初心，扛牢国有大行使命，将“科技、普惠、共享”的理念融入乡村振兴金融服务，用一个又一个鲜活的云南建行故事，谱写出金融活水浇灌云岭乡村的生动乐章。

加大力度 为乡村振兴注入强劲动能

刚刚闭幕的中央经济工作会议强调，“要锚定建设农业强国目标，学习运用‘千万工程’经验，有力有效推进乡村全面振兴。”

产业是乡村发展的命脉，产业振兴是乡村振兴的关键。但从实际发展看，云南农业总体仍呈“小散弱”，涉农经营主体规模小、数量多，信息化、数据化水平不高。如何让金融服务更精准？建行云南省分行运用数字化打法，通过使用包括涉农补贴数据、涉农保险数据、农业农村部新农直报数据、核心企业上下游订单数据、农户自身的高质量数据等，批量化、模型化驱动农户贷款，将服务乡村振兴的触角从简单的生产端逐渐延伸至农业全场景、全客群、全链条。

春天，新平彝族傣族自治县的13.33万亩柑橘树层层叠叠、漫山遍野开满雪白的小花，散发出芸香科属植物特有的馥郁甜美、悠长芬芳。“没有建行的支持，我这40多亩柑橘地也许就没有今天这样的景象了。”从事柑橘种植8年多的李望青感慨道。新平县“褚橙”模式已成为全国冰糖橙种植标杆，建行玉溪市分行结合当地特色农业产业，通过“云农振兴贷”，对新平县柑橘特色产业进行整体授信，向符合条件的从事柑橘种植工作超过3年的单个种植农户，提供信用贷款，有力支持当地特色产业发展。截至目前，该行通过“云农振兴贷”，对151户农户提供资金支持2814万元。

云南云蓝蓝莓科技开发有限公司也曾因资金不足而陷入烦恼。“种植业前期投入大，周期长，公司7年来已投入3亿多元，盛果期时令集中、采摘集中、人员集中，货款回笼时间长。”看着5000余亩蓝莓挂满枝头，公司总经理梁名双却为6000余名农民工的工资“想破了头”。为帮助该企业解决燃眉之急，建行以“云农产业贷”“企业+经纪人+农户”模式对公司授信，由公司向劳务经纪人提供连带责任保证并按贷款金额计提风险补偿金，公司劳务经纪人作为贷款主体，可享用公司信用额度，由建行提供单笔不超过30万元贷款，即可向采摘人员支付工资。“这下可以放心招收更多的采摘工人，收成会比以往更好。”梁名双说。

聚焦产业“链”“圈”“群”深挖涉农经营主体融资需求，建行云南省分行立足云南高原农业特色产业，加大宜居宜业和美乡村建设金融支持力度，通过省、市、县三级建行联动，开展县支行资产业务提升专项工作，省分行各部门组成专项工作团队，逐一对77个县支行资产业务开展诊断帮扶，全力提升县域机构服务乡村振兴的能力。

哀牢山麓，红河源头，峰峦高耸，冠于群山。巍山彝族回族自治县是一座充满烟火气息和文化古韵的“活着的古城”。“金融服务送上门，解决了山高路远办贷款不便的困难，为建行点赞！”经营土特产的个体户马月芬说。以前，马鞍山乡的农户很难从银行得到贷款支持，这一现状随着建行走进马鞍山乡而发生改变。建行巍山支行工作人员上门对农户进行“一对一”指导，开卡、绑卡、下载App、测额、支用“一条龙”服务，通过建行“惠懂你”为20户农户提供授信400余万元，通过“善担贷”为18户农户授信500余万元。马鞍山乡村民对建行的服务赞不绝口：“感谢建行把服务送到了马鞍山。”

田野“沃土”是金融服务的“热土”。2023年，建设银行云南省分行涉农贷款新增额、余额、增速均达历史同期最高水平。截至11月末，该行涉农贷款余额881亿元，较年初新增165亿元。全省国家乡村振兴重点帮扶县各项贷款增速高于全行各项贷款平均增速1.17个百分点。

延伸触角 让金融服务下沉乡村基层

只有离农村更近、与农民更亲，才能让金融服务下沉到田间地头。在离农村群众最近，与百姓打交道最多的村委会，受诸多因素影响，很多老百姓不会通过线上渠道自助办理，对政务服务就近办、家门口办、有人帮着办的需求和期盼较为迫切。

建行云南省分行运用新金融的思维、工具、方法，以金融科技手段服务乡村客户，通过与当地村委会、乡村商户等第三方主体合作，依托“裕农通”服务点，布放“裕农通”智慧终端，为村民提供转账汇款、社保缴费等基础金融服务和政务服务，织密乡村金融服务网络。尤其是针对村委反映强烈、村民需求迫切的政务服务，先后上线社保医保缴费、领取养老金人员待遇资格认证、领取工伤保险待遇资格确认、城乡居民基本医疗保险参保登记、普通高考成绩查询等11个乡村高频政务事项，帮助百姓解决急难愁盼。

在丽江永胜县片角镇卜甲村，外出务工人员较多，村中大多为留守老人和小孩。每年底村民集中办理医疗保险、养老保险缴费时，就是村委会工作人员最忙的时候。“大部分都要挨家挨户上门收缴，加上居住分散、交通不便，难度很大。”村委会杨主任说道。

为帮助村民解决社保缴费难题，建行丽江市分行主动上门向村委会和村民推荐“裕农通”智慧终端医保、社保缴费功能。“通过终端把医保、社保缴费链接生成二维码，发在村民群里，村民用微信识别二维码就可以缴费，不会用智能手机的老年人，可以由子女在手机上代为缴费，大大方便了村民，也为村委会减轻了工作压力。”杨主任说。据了解，建行丽江市分行依托全辖429个“裕农通”服务点，帮助各村委会办理居民医疗保险和养老保险缴费4.9万人次。

“在我们寻甸最大的自然村可郎村，587个60岁以上老人和180个独居老人的社保业务，都可以在村委会通过‘裕农通’智慧终端就近办理，老人再也不用大老远跑到乡镇社保中心，建行‘裕农通’真是帮了大忙。”寻甸回族彝族自治县人社局工作人员介绍。

政务服务只是建行云南省分行“裕农通”乡村振兴综合服务的一个缩影。事实上，建行云南省分行近三年来先后累计在全省铺设8200多个“裕农通”服务点，覆盖云南近60%的行政村，打造了一条连接乡村、服务乡村的“村链”，为农民提供金融服务、便民服务、智慧政务、电子商务“四务”服务，累计服务农户76万人。今年以来，提供助农服务1100万笔。通过“裕农通”线上服务平台，创新推出多款针对农户的特色贷款产品，全面服务乡村一二三产经营农户；推广“裕农通+智慧政务”模式，纾解长期困扰乡村政务服务的难点堵点，打通政务服务“最后一公里”；搭建“裕农优品”场景，深化拓展消费帮扶促进农民增收；推进“裕农学堂”建设，“输血+造血”“扶贫+扶智”相结合，开启金融赋能乡村教育新模式。

拓维升级 创新支农兴农富农举措

金融服务乡村振兴的发力点在于释放新技术在农村金融领域的应用场景。从“裕农通”品牌到“裕农服务体系”，再到“裕农发展生态”的跃迁升级，建设银行云南省分行服务乡村振兴，不只体现在金融活水精准滴灌在重点领域、薄弱环节，更体现在立足整体布局和均衡发展，打造了涵盖平台、信贷、场景、风控的乡村金融生态圈，实现信息汇合、要素聚合、服务综合、经济撮合，为涉农主体提供多元化的金融服务，助力延长产业链、提升价值链、完善利益链，在服务乡村振兴之路上跑出加速度。

云南是全球三大新兴花卉产区之一，拥有全球第二、亚洲第一大鲜切花交易市场——昆明斗南花卉交易市场，并形成了集花卉育种、花卉培育、花卉种植、花卉艺术、花卉加工、花卉流通、花卉消费于一体的产业链，把小农户引入产业发展，促进农民增收、农村富裕、农业提质、产业兴旺。作为高原特色农业之一的云花产业，一手牵着30万花农脱贫，一端助力人民美好生活。

目前，云南花卉种植普遍采用个人承包土地方式，再加上农企、农户大棚搬迁、就地提质改造、种植技术升级转型等需求，需投入大量资金。农企、农户对中长期贷款需求旺盛，但农企、农户缺抵押、少担保，银行只能提供短期流动资金贷款，无法满足农企、农户长期融资需求。

为此，建行云南省分行借助此前为昆明花卉拍卖中心量身定制的“云花通”综合金融服务系统，基于花农的花卉拍卖交易数据，通过昆明花卉拍卖中心“上游农户+交易中心+下游购买商”的模式，场景赋能，让“信息”变“信用”，为昆明花卉拍卖中心上线“云农产业贷—云花快贷”，给予上游花农最高不超过50万元的纯信用贷款。截至2023年11月，“云花快贷”已累计向65户花农提供1545万元授信支持，为昆明花卉拍卖中心提供2000万元资金支持，助力云花可持续高质量发展。

近年来，建行云南省分行创新推出“一部手机云企贷”云南省金融服务乡村振兴综合平台，探索出服务全类型新型农业经营主体的“四路并进”信贷模式，推广运营“五种产品（模式）”，积极服务云南高原特色农业“1+10+3”重点产业，支持农业产业各类经营主体。通过整合土地确权、财政补贴、产业龙头企业等数据，盘活农村土地、生物、农业设施等资产，不断创新支农、兴农、富农举措，先后创新推出“云农产业贷”“云农振兴贷”“农商贷”“乡村农担贷”“云农养殖贷”“生猪贷”“肉牛贷”等产品，不断丰富农业数据的挖掘方式，扩大押品范围，服务农企农户生产经营需求，全力支持农民增收致富。

在助力乡村振兴的征程上，除了真金白银支持外，该行还凭借自身专业性，帮助农企、农户有效降低市场风险。

“高效、专业、热心！建行这个金融服务对我们来说比直接提供资金支持还给力。”云南临沧南华糖业公司有关负责人说。云南是全国产糖大省，临沧是云南省内最大的蔗糖生产地，蔗糖产业关联着千千万万家农户，也是当地乡村振兴的核心关键。由于国际白糖价格的大幅波动，让当地的蔗糖产业在发展道路上如履薄冰。为有效降低白糖价格波动对农企、农户带来的负面影响，建行临沧市分行为南华糖业公司量身打造了“银行+期权”金融支持，在解决客户白糖榨季资金缺口，保障企业正常开工生产的同时，通过期权产品锁定白糖未来交易的价格波动风险，业务落地后，为公司规避因白糖价格下跌可能导致的或有损失逾百万元，用金融之力为“甜蜜事业”发展保驾护航。

道阻且长，行则将至。站在时代的新风口，在新的科技赋能趋势下，建行云南省分行将继续坚持民之所向，发挥金融科技优势，不断提升数字化服务水平，不断优化和完善金融服务模式和产品，为农业强、农村美、农民富贡献建行力量。