高飞 李鑫
云南发展之所盼，建行行动之所向。“十四五”时期，中国建设银行云南省分行将贯彻习近平总书记关于建行增强“三个能力”建设重要批示精神与落实省委、省政府经济金融工作部署相结合，践行金融工作的政治性、人民性，持续提升专业性，努力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，在助力云南经济繁荣、社会和谐、民族团结、生态美丽、开放奋进的新征程上，初心如磐，笃定前行。
引水润滇 为“三大经济”注入强劲动能
2024年，云南省人民政府工作报告提出：“着力发展实体经济，加快建设现代化产业体系。”正当云南乘产业转移东风汇聚发展胜势之际，建行云南省分行聚焦具有比较优势的新能源电池、光伏、生物医药等产业，持续加大对资源经济的支持力度，带动区域整体经济跃升。
云南盈和新能源材料有限公司锂电池正极材料项目工地上，一派热火朝天景象。近年来，随着新能源汽车、储能等相关产业发展，锂离子电池需求剧增，推动上游锂离子电池正极材料需求持续增加。盈和公司迫切需要投入资金建设新的生产基地，购置生产设备。然而，资金问题一度成了项目建设的瓶颈。
“建设初期，由于资金短缺等原因，项目进度较为迟缓。”盈和公司财务总监王元斌说。了解到企业资金需求后，建行云南省分行开通绿色审批通道，一周内就为该公司完成贷款审批流程。截至目前，该行已为该公司提供2.23亿元资金支持。“金融助力让我们的项目建设如虎添翼，年产5万吨正极材料的生产规模为企业快速发展奠定了坚实的基础。”王元斌对企业的发展充满信心。
“十四五”期间，建行云南省分行主动加强对文旅康养、生物医药、装备制造、现代物流等产业研究和贷款投放，累计向“十二大产业”投放贷款1086.57亿元，有力支持云南经济建设高质量发展。
当前，园区经济作为经济增长“发动机”作用进一步凸显，建行云南省分行在支持园区经济建设方面跃马当先。云南美科新能源发展有限公司是入驻蒙自经济技术开发区企业，公司48GW单晶硅棒项目是云南省2023年度“重中之重”项目，总投资达101亿元，建成后可容纳单晶炉2880台，将成为全球最大的单体单晶硅厂房。为助力项目快速推动，该行克服公司资本金结构复杂、设备抵押经验不足等难题，作为首家金融机构，于2024年2月向公司投放产业园区建设贷款5亿元，为项目及园区建设按下“加速键”。
建行云南省分行积极运用产业园区建设贷款，配合各级政府及管委会做好招商引资配套综合金融服务。截至2024年3月末，已支持全省园区内企业2400多户，完成授信284.95亿元、贷款余额超175亿元。
扩大开放、壮大口岸经济是云南实现跨越式发展的重要途径。中老铁路货物运输辐射老挝、泰国、越南、缅甸等12个“一带一路”共建国家和国内31个省（区、市）主要城市。建行云南省分行在同业率先实现中老铁路项下“一单制”融资突破，通过中老铁路运输的进出口货物，均可签发区块链电子提单，为沿线物流承运企业和进出口贸易企业提供高效、便捷、安全的贸易结算和融资服务。截至目前，已成功签发电子提单138单。
同时与国铁昆明局集团联合召开铁路物流金融服务发布会和巡回推介会，对建行与国铁集团合作推出的三项铁路物流金融产品铁路运费贷、中老班列国际信用证、铁路单证融资进行营销推介，并取得良好效果。截至目前，三项铁路物流金融产品试点均实现了突破，已为近60家货运物流企业办理了授信，授信客户数量达到五个试点地区的一半，授信额度4.27亿元、支用9771万元，其中，小微货运企业授信金额8604万元、支用7471万元。
建行云南省分行围绕口岸建设发展“三年行动”重点任务，推进口岸经济全场景金融服务，在云南自贸试验区3个片区设立4个自贸区支行。开通“关银—key通”业务，提供电子口岸业务就近办、多点办、一站办服务，目前已开通10个共享盾代办点，累计服务1.3万余家外贸企业。重点支持磨憨口岸发展，与昆明市政府签订支持磨憨建设战略合作框架协议，磨憨支行正式对外营业。上线边民互市线上结算系统，实现边民互市贸易交易背景真实性审核、交易结算、监管数据报送的全线上化、自动化办理，支持全省所有口岸业务开办；推出跨境快贷系列产品，为外贸企业提供“一触即贷 分秒必达”线上信贷服务，累计为70余户小微外贸企业提供超2亿元融资支持。
近年来，建行云南省分行积极融入云南发展大局，切实发挥国有大行支持地方建设的排头兵和主力军作用。“十四五”以来，该行累计为云南经济社会发展提供综合融资支持近9000亿元。
开拓资金源头 创新投入发展动能
金融高质量支持云南经济社会建设，既需要加大传统信贷投放，更需要创新多元化渠道，提供全方位综合融资支持。针对区域客户日益复杂多元的金融需求，建行云南省分行秉持以市场为导向、以客户为中心的经营理念，将传统商业银行模式与新型投资银行思维深度融合，以“商行+投行”一体化服务模式，服务国家战略，为区域经济发展提供“融资+融智”解决方案。
2023年7月，由中国建设银行独家承销的华能澜沧江水电股份有限公司2023年度第十六期绿色中期票据（科创票据）落地，这也是全国首单用途类科创票据贴标的绿色永续中票。此次发行金额10亿元，票面利率3.26%，债券募集资金全部用于支持华能澜沧江公司科技创新领域的绿色项目建设。建行云南省分行以该公司顺利入选国务院国资委创建世界一流专精特新示范企业名单为契机，第一时间向企业介绍交易商协会关于科创票据的最新政策，设计融资方案，并在短时间内成功发行该期债券。
华能澜沧江水电股份有限公司是云南省最大的发电企业、国内第二大水电流域公司、南方电网及湄公河次区域最大的清洁能源发电企业。该行通过承销发行各类债务融资工具、并购贷款等方式，累计为公司提供综合融资支持575.7亿元，全方位支持云南水电基地建设及新能源项目发展。
在进一步提升服务实体经济的质量和效率，防范和化解金融风险方面，建行云南省分行加大创新突破，不断探索深化“并购+”综合金融服务。围绕国资国企改革、产业整合、资产盘活、上市公司定增、政府化债等业务场景，通过“融资+融智”“并购+顾问”精准适配产品和服务，积极参与云投集团、云天化集团、云南交投集团等省属国企，中铁股份、云天化股份、华能澜沧江等上市企业并购交易融资。近三年累计参与并购交易规模642亿元，累计落地并购贷款约102亿元，以金融力量赋能资源整合和产业优化，有力促进区域国资国企改革和企业做大做强。
此外，该行在助力国企优化资产负债结构方面也做出了有益尝试。2023年12月，历时两年的华电云南发电有限公司70亿元市场化债转股业务成功落地，其中建行投资20亿元，该笔业务是建行云南省分行参与的首笔央企子公司债转股业务，创下了该行单笔股权直投债转股业务最大金额纪录。华电云南作为省内五大发电集团中排名第二的大型水力发电公司，拥有金沙江中游及怒江中下游近3000万千瓦的优质水电资源储备，是国家绿色清洁能源重要供应企业，公司水电等清洁能源开发对践行ESG理念、保障国民经济社会发展具有重要作用。市场化债转股为华电云南保持合理杠杆水平、增强资本实力、促进公司健康运营等方面提供了有力支持。
近年来，建行云南省分行持续通过加大债券承销及投资、股权投资等方式，广开资金源头，更好服务区域发展。近三年，该行累计实现债券承销527亿元，排名全国系统前列，先后为华能澜沧江、云天化、云南机场、昆药等集团公司提供债券资金支持。开展债转股业务以来，该行落地全国首单地方国企降杠杆业务，先后参与云锡控股、云投集团、云天化集团、云南建投集团等重点企业14个市场化债转股项目，累计参与落地规模217亿元。
实施精准滴灌 金融惠及小微企业
个体工商户、小微企业是经济运行的“毛细血管”，是社会就业的“蓄水池”，更是激活市场的“一池春水”。如何让金融资源更广泛、更深入、更公平地惠及广大人民群众，推动地方经济社会整体繁荣富强，做好普惠金融大文章，建行云南省分行给出了答案。
曲靖宣威市农硕农特产品开发有限公司是一家集中药材种苗繁育、实验示范、生产加工为一体的省级农业龙头企业。经过多年的努力，公司带动周边10余个专业合作社开展种植，辐射中药材示范基地1.2万亩。2023年，公司新投资建成中药材示范基地1000余亩，并增加了一条中药饮片加工生产线。由于药材生长周期较长，公司前期投入成本大、回款慢，发展遭遇较大困难。
建行曲靖市分行先后为公司提供287万元资金支持，助力公司渡过难关。同时，该行积极协同相关主管部门为企业办理了政策性贴息4.76万元，进一步降低企业融资成本。“多亏了建行帮助，让我们解决了公司流动资金周转问题。”公司负责人杨光早说。该公司所享受的金融“及时雨”并不是个例，这得益于该行深入推动普惠金融，切实解决小微企业融资难、融资慢、融资贵等问题，不断提升普惠金融的覆盖率、可得性、满意度。
近年来如雨后春笋般茁壮成长的小微科创企业在做大做强的成长之路上，经常遇到无抵押、融资难这只“拦路虎”。为精准破解这一难题，建行云南省分行打造专属评价、专属产品、专属价格、专属服务、专属政策“五专”科技金融服务体系，让科创企业的软实力变硬通货。
云南转畅砂轮科技有限公司生产的“切利耐”牌砂轮，获云南省实用新型专利产品，攻克了锯片高速转动使树脂甩落的难题，其成本低、散热快、耐磨削的特点深受西南各省份顾客的青睐。但是，公司法人彭继荣心里“一半欢喜一半忧”，喜的是技术攻克、生意谈成，忧的是公司需要更多的生产经营资金，没有着落。
就在这时，建行的工作人员主动找上门来。得知中国建设银行针对科创型小微企业推出了纯信用、无需任何抵押担保、随借随还的产品“善科贷”后，彭继荣喜出望外。在工作人员的指导下，彭继荣下载了建行“惠懂你”App，仅用10分钟，一笔100.2万元、期限三年的“善科贷”成功到账。该行综合运用善科贷、善新贷，创新知识产权转换贷、云科贷等创新产品满足小微科创企业多元化融资需求。截至2024年3月末，为751户科技型小微企业提供信贷资金15.5亿元，科创企业融资覆盖率11.95%。
建行云南省分行发挥科技金融优势，为小微企业精准画像，丰富产品谱系，持续升级“惠懂你”App，实现一站式服务、一分钟融资、一价式收费，为小微企业提供快、易、简、便的全新金融服务。2023年6月，启动“惠市·惠企”普惠纾困行动，为全省小微企业及个体工商户提供额度充足、价格优惠、流程便捷、随借随还的综合融资服务，用实实在在的普惠金融信贷助力市场主体稳健发展。2024年4月，该行又联合云南省工商联共同开展普惠金融下乡助万企行动，采取“工商联+商会+金融”模式，提升金融服务覆盖的广度和深度，促进“个转企”“小升规”，助推乡村振兴及县域经济发展。
截至2024年3月，建行云南省分行普惠贷款余额428亿元，贷款增长创历史新高。该行还先后荣获第十五届云南金融百姓口碑榜“昆滇普惠金融领军金融机构”“昆滇助力稳企纾困领军金融机构”等殊荣。
春风化雨 深耕乡村振兴沃土
民族要复兴，乡村必振兴。建行云南省分行将科技、普惠、共享的理念融入乡村振兴，把自身特色优势与乡村发展需求紧密结合，谱写金融活水浇灌云岭乡村的生动乐章。
云南是全球三大新兴花卉产区之一，拥有全球第二、亚洲第一大鲜切花交易市场——昆明斗南花卉市场，并形成了集花卉育种、培育、种植、艺术、加工、流通、消费于一体的产业链，把小农户引入产业发展，促进农民增收、农村富裕、农业提质、产业兴旺。作为高原特色农业之一的云花产业，一手牵着30万花农致富，一手助力人民美好生活。
目前，云南花卉种植普遍采用个人承包土地方式，再加上农企、农户大棚搬迁、就地提质改造、种植技术升级转型等需求，需投入大量资金。农企、农户对中长期贷款需求旺盛，但农企、农户缺抵押、少担保，银行无法满足其长期融资需求。
建行云南省分行借助此前为昆明花卉拍卖中心量身定制的“云花通”综合金融服务系统，基于花农的花卉拍卖交易数据，通过昆明花卉拍卖中心“上游农户+交易中心+下游购买商”的模式，场景赋能让数据变信用，为昆明花卉拍卖中心上线“云农产业贷—云花快贷”，给予上游花农最高不超过50万元的纯信用贷款。截至2024年3月末，已累计向全省600户花农提供7800万元贷款支持，为昆明花卉拍卖中心提供2000万元资金支持，助力云花可持续高质量发展。
近年来，建行云南省分行创新推出“一部手机云企贷”金融服务乡村振兴综合平台，创新“四路并进”信贷模式服务各类新型农业主体，累计投放贷款291.32亿元，全力支持农民增收致富和高原特色农业发展。该行还通过使用涉农补贴、涉农保险等数据，批量化、模型化驱动农户贷款，将服务乡村振兴的触角从简单的生产端逐渐延伸至农业全场景、全客群、全链条。截至2024年3月，该行涉农贷款余额达946.99亿元，14个乡村振兴重点帮扶县各项贷款增速高于全行各项贷款平均增速1.17个百分点。
绿水逶迤去，青山相向开。建行云南省分行把绿色金融与乡村振兴有效结合，发挥绿色金融支持作用，助推乡村振兴。截至2024年3月末，该行绿色贷款余额达844.52亿元。
云南顺丰洱海环保科技股份有限公司是一家致力于洱海保护的企业，公司收集处理厨余垃圾、人畜粪便、洱海杂草，生产有机肥料，助力洱海保护和减少农业面源污染。
“在洱海周边的田野里，大多用的都是我们公司生产的有机肥……”
“有机肥的使用，减少了农业面源污染，改善了土质，保护了环境……”
“经过周边环境的整治，洱海生态得到修复，再现高品质的环湖生态风光……”
在公司发展的瓶颈期，建行大理州分行帮助公司解决了资金短缺的问题。此前，公司中标大理市绿色生态种植有机肥采购项目，急需资金扩大生产经营。该行通过“E政通”产品，向公司提供1500万元资金支持，该笔业务从申请到放款用时不到两周，建行的高效率得到公司的一致好评。随后，建行大理州分行又分别向公司旗下3家子公司提供3000万元资金支持，用于生产有机肥料，有力支持当地民营企业发展。截至2023年末，该行累计为顺丰洱海环保公司的环卫一体化项目提供8420万元资金支持。
在助力乡村振兴的征程上，除了真金白银支持外，建行云南省分行还凭借自身专业性，延伸服务触角，让金融服务下沉到田间地头。
丽江永胜县片角镇卜甲村外出务工人员较多，村中大多为留守老人和小孩。每年底村民集中办理医疗保险、养老保险缴费时，就是村委会工作人员最忙的时候。为帮助村民解决社保缴费难题，建行丽江市分行主动上门向村委会和村民推荐“裕农通”智慧终端医保、社保缴费功能。“通过终端把医保、社保缴费链接生成二维码，发在村民群里，村民用微信识别二维码就可以缴费，不会用智能手机的老年人，可以由子女在手机上代为缴费，大大方便了村民，也为村委会减轻了工作压力。”村委会主任说。
近年来，该行先后在全省铺设“裕农通”服务点8263个，打造了一条连接乡村、服务乡村的“村链”，为农民提供金融服务、便民服务、智慧政务、电子商务“四务”服务。通过“村委会+裕农通”“商户+裕农通”两类主要模式，创新“金融副村长”“医保延伸办”“乡镇商会”等合作路径，在有效推动乡村产业发展的同时，助力基层治理现代化。
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