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深耕普惠金融 助力实体经济

——交通银行云南省分行深入推进普惠金融战略

为小微企业主推广最新普惠金融产品。

交通银行云南省分行与农发行云南省分行签署服务乡村振兴全面合作协议。

开展“百年交行、服务万企”金融宣讲活动,将最新惠企政策打包送至企业主手中。

普惠金融对于缓解中小微企业“融资难融资贵”问题、巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接、助力全体人民共同富裕具有十分重要的意义。

近年来,交通银行云南省分行(以下简称省分行)将民营企业、小微企业、农业农村经营主体作为重点服务对象,通过加大信贷投放、创新融资方式、降低融资成本等一系列措施,持续强化服务实体经济的责任与担当。

增量扩面 扛起国有大行责任担当

省分行主动下沉服务重心,持续加强与各州市政府、企业、金融同业的深度合作,推动金融与实体经济深度融合,切实解决民营小微企业融资难、融资贵问题,持续开展“百年交行、服务万企”“普惠三进”“银税互动”中小微企业百场宣讲系列活动,不断扩大信贷服务覆盖面,攻坚普惠融资“最后一公里”。

2019年5月,省分行率先与省工信厅签署战略合作协议;2020年9月,省分行与省工商联签订金融服务合作协议;2021年4月,省分行与云南省农垦集团签订银企合作框架协议;2021年7月,省分行与省农发行签署服务乡村振兴全面合作协议。通过一系列协议的签署,一方面持续发挥各自优势,推动银政企协作、合力惠企,携手推进云南经济社会发展。另一方面,利用大数据精准化拓客,不断优化内部流程,提升客户体验,为小微企业提供有力度、有速度、有温度的普惠金融服务。

截至2021年6月末,省分行累计为云南省范围内超过5000户小微企业提供贷款支持,普惠小微贷款当年新增近9亿元,增速超过50%,普惠型小微企业贷款户数新增450余户,增速超30%,在助力云南省“十四五”开局之年高质量发展中,切实扛起了国有大行的责任与担当。

科技赋能 精准滴灌“小微实体”

为顺应“互联网+金融”新形势,省分行不断健全完善普惠小微产品体系,针对不同类型、不同需求的小微企业,陆续推出一系列线上融资产品。针对小微企业初创成长期,无资产抵押,贷款需求急、金额小、周转快的特点,积极创新与税务部门合作,开发了将纳税信用盘活成融资信用的纯信用产品“线上税融通”。

此外,近年来受外部经济形势的影响,越来越多的企业货款账期变长,自有资金占用时间加长,不少中小微企业觉得传统一年期短期贷款已不适应自己的需求,针对该类企业的特点和资金情况,省分行量身定制周期长达3年、额度最高1000万元,利率低至3.85%的“线上抵押贷”产品;2020年更新上线“普惠e贷”线上产品,以小微企业的实物资产、纳税数据、基础信息、金融资产作为额度核定依据,向小微企业发放综合类流动资金贷款,进一步打造“智慧普惠金融平台”,让普惠金融服务更加准确、有效,更好地满足小微企业短、频、急的融资需求。

汤女士是玉溪某商贸公司的法定代表人,公司主要经营装修材料,新冠肺炎疫情发生以来,由于建筑行业复工较晚,公司急需一笔资金用于支付原料采购款。得知情况后,交行客户经理第一时间电话联系客户,并向汤女士推送了“线上抵押贷”产品介绍及申请二维码,指导客户完成线上申请,并成功获批金额为140万元、利率低至3.85%的授信额度。线上申请、额度审批、抵押办理、贷款发放仅用时7天,解决了企业复工复产的资金需求。“真是没想到在这么困难的时刻交行为我们小微企业主提供这样高效优质的服务,真是太感谢了,不然我的小公司不知道还能不能撑过上半年!”汤女士说。

截至目前,省分行已累计为1300余户小微企业及个体工商户提供11亿元纯线上融资支持。

纾困解难 助力小微企业复工复产

普惠金融涉及千家万户。为做好新冠肺炎疫情管控期间小微企业金融服务工作,省分行及时制定多项政策措施,用“全力保障+金融科技+绿色通道+优惠政策”多措并举加大对小微企业的金融支持。针对疫情防控物资重点保供企业客户,省分行开辟授信绿色通道,安排专人对接、提供专属服务,随到随审,一日审结,并执行利率优惠;对受疫情影响流动性遇到暂时困难的小微企业,省分行主动作为,“一户一策”给予纾困政策支持,切实帮助小微企业渡过难关,通过持续加大普惠金融服务保障力度全力支持疫情防控工作。

云南某劳动防护用品有限公司是云南省唯一定点生产KN95口罩的企业。2020年2月10日,省分行主动与该企业联系,在获知企业因赶制口罩急需1000万元流动资金后,本着“特事特办、急事急办”的原则,紧急部署开辟绿通优先审批,并给予企业利率优惠。第一时间为其集团母公司增加小微授信额度,2月11日即完成单户小微授信审批,2月12日顺利为企业发放流动资金贷款1000万元,为企业加快生产提供资金保障。交行主动、高效的金融服务工作得到了客户的高度认可,切实为打赢疫情防控阻击战提供了优质的金融服务保障。

云南某商贸有限公司是一家在大理白族自治州从事食品批发及零售的小微企业,产品主要销往大理各知名酒店。受疫情影响,公司无法及时收回货款,流动资金面临巨大压力。交行大理分行在得知情况后,第一时间安排客户经理到企业开展调研,考虑到公司受疫情影响流动资金遇到暂时困难,省分行主动作为,贯彻落实国家五部委和交总行关于疫情防控、金融保障的指导精神,为客户线上税融通业务办理了6个月展期,高效贴心的服务为企业送去了“及时雨”,也赢得了企业的高度肯定。

自2020年新冠肺炎疫情发生至今年6月末,省分行已累计实施延期还本客户472户,延期还本金额53.59亿元;累计实施延期付息客户448户,延期付息对应本金4.8亿元,全力以赴支持企业复工复产、为企业纾困解难。

全面发力 服务乡村振兴

交通银行作为国有大型商业银行,服务乡村振兴战略既是一项光荣的使命也是义不容辞的责任。云南作为农业大省,共有129个县(市、区),农业人口2300万,2020年全省农林牧渔业总产值5920.52亿元,比上年增长5.7%,占全省总产值的24.14%;农村常住居民人均可支配收入12842元,比上年增长7.9%。为扎实推进乡村振兴战略,省分行全面发力,谋划布局,坚守“金融为民”宗旨,成立了乡村振兴工作领导小组和乡村振兴金融部,切实增强普惠金融工作为农村、农民和实体经济服务的能力,全面提升服务乡村振兴质效。

文山壮族苗族自治州西畴县江龙村脱贫后,柑橘种植逐渐成为全村的重要支柱产业,全村共有柑橘种植户60余户,年产量在600-1200吨左右。交行文山分行实地调研了解到种植户面临自有流动资金不足,单户抵押担保能力弱、距离网点较远等融资难题。为给种植户排忧解难,省分行依托农户经营状况转变业务模式,以当地政府、村委会与农户自身经营等数据分析结果作为授信审批要素,形成了“信用+担保”整村授信的服务模式。该服务模式不仅解决了种植户小散、抵质押物不足、信用评级缺失等业务难点,同时实现了规范化的授信审批和管理,有效提高了授信获批率,该项目将于年内根据农户需求逐笔投放。下一步,省分行后续也将以该案例为蓝本,在全行范围内进行宣导和推广,以实际行动积极助力乡村振兴。

截至8月末,省分行新型农业经营主体贷款较年初净增4.04亿元,增幅94.17%,增量在交行系统内排名第三;普惠涉农贷款较年初增加3.56亿元,其中8月普惠涉农贷款净增1.25亿元,净增量取得交行系统内排名第一的佳绩。

初心如磐,使命在肩。交通银行云南省分行将始终恪守为民之责,践行富民之策,多办利民之事,继续在普惠金融服务领域精耕细作,以实际行动助力云南经济高质量发展。

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