江德斌

近年来，一种“先享后付”的消费模式在预付费行业悄然兴起。其打破了传统预付费模式中消费者需一次性支付全额费用的壁垒，降低了消费门槛。并且，由于消费款项尚未一次性结清，消费者无须担忧商家卷款跑路，理论上商家为了后继款项，更该尽心服务。然而，一些消费者在网络上吐槽：“先享后付”实际是商家挖的“坑”，一不小心就会被骗。

实际上，“先享后付”属于信用透支消费，消费者看似没有一次性付款，就能够签约、办卡消费，但这是建立在信用抵押的基础上，商家因此获得了消费者个人信息，通过信用卡、支付宝等为其办理信用贷款，消费者与银行、支付宝等形成了债务关系，支付平台、贷款机构扣除手续费后，将钱款提前支付给商家，后期仍然需要消费者来偿还债务。

如果“先享后付”作为正常的信用消费贷款业务开展，只要手续健全，流程合规，规则透明，并无不可。但是，问题关键在于，部分支付平台、贷款机构、商家违规暗箱操作，利用消费者对信用消费、分期贷款等规则和风险了解较少，故意以销售话术诱导消费者，使其掉入信用消费套路之中，稀里糊涂背负上信用贷款债务。

“先享后付”有其便利所在，但其发展也亟待规范。监管部门应尽快对“先享后付”模式加以定性，并加大对相关领域的监督力度，依法严厉打击各类违法违规行为，为消费者营造安全、放心、公平的消费环境。