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我省为推动金融支持产业强省建设采取了哪些措施？如何解决农业企业融资难、融资贵问题？借消费贷还房贷有没有风险？7月13日，云南省地方金融监督管理局党组成员、副局长张霞率队做客“金色热线”，就群众关心的热点问题进行解答。

做好信贷支持 服务产业强省

我省为推动金融支持产业强省建设采取了哪些措施？

“调动各方力量，形成合力共同支持，才能做好金融支持产业发展的大文章。”张霞介绍，今年的政府工作报告提出，要重点抓好10个方面的工作，第一件事就是要“着力发展实体经济，在加快建设现代化产业体系上取得新突破”，并提出要实施金融服务实体经济行动，加大对先进制造、科技创新、绿色发展等领域的支持力度，力争普惠小微贷款增长30%以上，推动“科技—产业—金融”良性循环。

“金融与产业好比血脉与肌体，是唇亡齿寒的关系，二者要相互支持，共同发展。”张霞表示，2022年，省委、省政府出台了《云南省产业强省三年行动（2022—2024年）》，全省经济结构持续向好，发展质量稳步提升，投资结构不断优化，通过支持产业发展带动了经济发展，从而推动风险化解，促进金融业本身健康发展。我省要求各金融机构切实做好对重点领域的信贷支持，制造业、农业、水利、文旅等行业的贷款增速高于全省平均增速，做到了与省委、省政府产业强省三年行动计划相适应。同时，我省大力推动资本市场支持产业强省，并优化营商环境，形成工作合力，强化金融赋能，更好推进金融资源服务实体经济，为实现我省“3815”战略发展目标提供坚强的金融保障。

提质金融服务 助力乡村振兴

张海留是昆明市富民县款庄乡和平村委会白石岩村的烤烟种植户，再过两个月，家里的28亩烤烟就要采收，但他手头资金却出了问题。在其他烟农的推荐下，张海留通过“香叶智农”微信小程序申请了云南红塔银行的“香叶贷”贷款，只用了几分钟，就申请到了6万元的低息贷款。

“把合同和面积输进去，银行审核很快，几分钟就到账了。”张海留说，通过手机进行操作，不仅省去了跑银行和合作社的时间，更缩短了以往复杂的贷款审批流程。

“香叶智农”是由云南红塔银行针对烟农量身定制的一站式服务平台，平台聚合了政策宣传、种植申请、物资购买、技术科普、金融信贷、烟叶预约收购等在线服务，通过数字化赋能，做到让数据多跑路，烟农少走路。

富民诚通烤烟种植专业合作社工作人员李晓倩说，以前签订合同烟农要来回跑四五趟签字，现在有了“香叶智农”平台就省事多了。合作社工作人员也不用再去收现金，对起账来特别方便。

为实体经济服务是金融的天职，金融机构如何进一步发挥金融活水作用，更好地服务和支持产业转型发展？

“云南是烟草大省，烟草产业对我省经济增长的贡献有目共睹。红塔银行作为烟草系统直属管理银行，一直发挥自身金融优势，持续推动行业实现高质量发展。”云南红塔银行副行长曾勇表示，红塔银行以数字赋能产业、数字支撑业务为抓手，聚焦烟农、卷烟零售户、烟草企业等客群，搭建相关的科技平台，构建对应的服务体系，助力整个烟草产业数字化转型。同时，配合烟草产业搭建“香叶智农”平台“两烟结算”平台“智慧招采”平台，全流程助力烟叶种植、收购、资金兑付、卷烟订货、销售、结算以及烟草企业的生产、物流、资金等多个方面的管理，促进了产业升级，实现数据、信息、资金统一归口于银行的产业链条闭环。

曾勇介绍，以“香叶智农”一站式烟农服务平台为例，日在线人数最高时可达4万人以上，单日合同网签数最高超过3.8万份，平台合同网签户数约46.98万户，全省共绑定地块约687万亩，实现合同网签和地块绑定两个100%。烟农只要登录平台App，就可以享受政策宣传、合同网签、物资购买、技术科普、金融信贷、烟叶预约收购等在线服务，实现了“助农、惠农、兴农”目标。平台还帮助烟草公司全面准确掌握烟叶产区区域人数、年龄结构、职业烟农培育、科技成果转化及服务主体等基本信息，实现烟叶生产经营信息动态监测、烟农种植意愿及时掌控等功能，为烟叶种植计划制定提供了较为精准的依据，降低了烟叶产销风险。

落实普惠金融 破解贷款难题

“我们公司从事菌种培育工作，之前在五华区流转了一块50亩左右的土地，并投入近1000万元建设厂房，现在公司一年的营收可达800万元左右。目前，公司想贷款300万元拓展业务，在向银行申请贷款的过程中，却被要求提供抵押物，但是公司的土地是流转的，做不了抵押，导致贷款难、融资难。请问有没有渠道解决这一问题？”杨先生打进热线咨询。

“农业企业融资难、融资贵的情况确实普遍存在。”中国农业银行云南省分行乡村振兴金融部总经理张宸恺针对杨先生公司的情况给出了建议，企业可以通过银行与云南省农业融资担保有限公司进行对接，该公司的成立就是为解决涉农企业抵押难和担保难的问题。另外，昆明市去年出台了《昆明市农村承包土地经营权和农业设施产权抵押贷款实施方案（试行）》（以下简称《方案》）。《方案》明确，昆明市将在为期两年的时间里，探索建立农村承包土地经营权和农业设施产权抵押贷款业务、风险防范机制和抵押资产处置机制等，为做大做强高原特色都市现代农业提供金融支持。因此，杨先生公司50亩的流转土地也是可以由银行进行评估，评估以后在政府主管部门进行登记。当然，《方案》才开始推行，实际操作情况还需要进一步对接，节目之后农行的客户经理将与杨先生联系，帮助推进贷款工作。

“我的房贷利率是5.2%左右，我了解到消费贷款利率比较低。如果我借消费贷还房贷有没有风险？”孟先生打进热线咨询。

中国建设银行云南省分行普惠金融事业部副总经理付云鹏介绍，消费类贷款是用于购买消费品或者是装修等，不能用来购房或者还房贷。另外，其中也有一定风险存在，房贷利率虽然比消费贷款利率高一些，但是房贷和消费贷款的期限是不一样的，消费类贷款是短期的，房贷是长期的，如果贷款者在财富分配和收入支出上不慎出现问题，就会面临很大风险。

本报记者 李翕坚